Inkassolån uten sikkerhet

Du tenker kanskje at det ikke er mulig å skaffe seg et inkassolån uten sikkerhet, eller altså et lån uten sikkerhet om man har inkasso eller betalingsanmerkninger. Dette er egentlig både rett og feil på en gang, for det er mulig å få innvilget lån med inkasso, men det gjelder å vite hvor man skal henvende seg for å få gjennomført dette.

I utgangspunktet så er de to ordene inkasso og lån ikke de beste vennene, ettersom inkasso er noe man som regel får når man ikke har betalt lånet sitt, men det kan selvsagt også skyldes andre årsaker, som absolutt ikke har noe med lånefinansiering å gjøre. Et inkassokrav kan komme fra noe så i utgangspunktet uskyldig som en liten regning eller en betalingsavtale som ble bortglemt eller oversett. Kanskje noe som forsvant i posten ved flytting og man ikke fikk endret adressen, kanskje var det andre årsaker, men poenget er at det er fortere gjort enn hva man kanskje tror å havne med inkasso krav hengende over seg.


Inkasso lån uten sikkerhet


Men tilbake til den opprinnelige problemstillingen, hvordan skaffe seg et inkassolån uten sikkerhet. Først og fremst gjelder det kanskje å finne ut om det gjelder et lån med eller uten sikkerhet, for selv om dette kanskje virker litt svart / hvitt, så er forskjellen på disse lånetypene ikke så enkle som det mange virker å tro. Et forbrukslån uten sikkerhet er egentlig bare en betegnelse på at det ikke er noe som er pantsatt i noe spesifikt, som et boliglån eller et båtlån tilsier. Men det betyr jo ikke at man slipper unna hvis man ikke betaler, nei tvert i mot.

Betaler man ikke ned på båtlånet, så tar jo banken kort forklart tilbake båten, og selger den for å drive inn de utestående pengene. Selv om prosedyren ikke er så enkel. Men med et lån uten noen sikkerhet, så er det jo i utgangspunktet ingenting for banken å ta tilbake for å selge, dermed må de finne noe som har en verdi, som deretter kan selges for å inndrive de utestående pengene, det kan jo være alt fra bil og båt til  bolig eller noe annet som eier, som har en verdi. Dermed er jo egentlig også denne låneformen med sikkerhet, det er bare det at den (sikkerheten) ikke er bestemt på forhånd.

Og her kommer inkasso inn i bildet. På grunn av at bankene ikke går rundt å banker på dører med et balltre å hånda for å skaffe seg utestående penger, så sender de over kravene til inkassoselskaper, som har som jobb å drive inn utestående gjeld. De har heller ikke balltre, men benytter noe som er langt mer effektivt og denne kalles for namsmannen. Denne personen som jobber for kommunen, kan nemlig ta beslag i hva du måtte ha av verdier, eller automatisk trekke penger fra din lønnskonto for å dekke inn gjelden din, inklusive ganske dyre inkassosalærer og renter. Men, nok om å forklare litt om hvordan dette fungerer, hvordan får man innvilget lånet?

Den vanligste typen av finansiering aller lån man skaffer seg med anmerkninger eller inkasso er typen av refinansiering eller et omstartslån som mange selskaper velger å kalle det. Dette betyr at man tar opp ett nytt lån, som først og fremst skal betale ut all gammel gjeld, slette alle gamle anmerkninger og inkassokrav, for deretter å begynne med kall det for blanke ark, eller en helt ny økonomisk start.

For å få innvilget et slikt inkassolån er det to faktorer seg er av ytterst betydning og de kan summeres opp som fast inntekt og fast eiendom. Har du ikke engang en av disse, blir dette veldig vanskelig, men kan du vise til både en fast inntekt av en viss størrelse og en fast eiendom som du eier enten alene eller sammen med noen er mulighetene relativt gode. Men, det er klart at det i sluttenden er banken du ønsker å gjennomføre dette hos som vurderer din situasjon og tar beslutningen om du får inkassolånet eller ikke, men ettersom det ikke koster noenting å søke, så har du ikke all verdens å tape på å sende inn en lånesøknad online.

Hvordan kan du best sammenligne forbrukslån?

Det høres kanskje merkelig ut å sammenligne forbrukslån, for du er vel egentlig bare ute etter å få lånt de pengene du har behov for og ferdig med det? Så stor forskjell kan det vel heller ikke være mellom de ulike bankene tenker du sikkert. Dette er en helt vanlig feil som veldig mange låntagere gjør, de tar bare første og beste og tenker ikke mere over det i etterkant.

Det er jo ikke så merkelig når man tenker over det, du søker om et lån som gir svar med en gang, lånet er innvilget, pengene er utbetalt og årsaken eller problemet som førte til at man tok opp lånet er i og for seg løst. Problemet er bare det at om du har skaffet deg et dyrt lån, så tar det både lenger tid og mer penger før du har fått betalt tilbake lånet. Men, det er såklart alltid mye enklere å være etterpåklok, det skal være sikkert og visst! Men siden du leser dette, er du sikkert allerede interessert i temaet, og det med god grunn. Hvem vil vel ikke spare penger, ikke sant? Jo det vil jo alle, hvis det ikke krever en masse jobb for å få det til.

Sammenligne flere lån med en gang


Så hvordan kan du best sammenligne forbrukslån? Den enkleste måten er å gå til en nettside som sammenligner forbrukslån, og deretter sende enn flere lånesøknader. Ikke bare en som kanskje går til flere banker, men flere faktiske søknader. Tenk litt over det, det tar deg ikke mer enn kanskje en halvtime og sende av gårde en 5-6 lånesøknader, og hvis du i ettertid kanskje kan betale en 100lapp mindre hver måned i kanskje flere år, hadde ikke det vært en vel investert halvtime? Hva har du i timelønn der du jobber, mer enn 5.000 kroner i timen kanskje? Nei, det har de færreste av oss, så å bruke litt tid på å sende inn flere lånesøknader vil nok lønne seg også for deg!

Ikke nok med at du har muligheten til å spare en god slump med penger, men det innebærer tross alt null i risiko for deg. Det er nemlig helt kostnadsfritt å søke om forbrukslån, og du binder deg ikke til noenting før du eventuelle velger å akseptere en låneavtale. Det er liksom ikke slik at du legger inn et bindene bud på lånet slik som du gjør når du skal kjøpe en leilighet, men det er banken som tilbyr deg et renteforslag. Det er også derfor du bør shoppe rundt, fordi produktet er jo i sluttenden alltid det samme, nemlig penger i et visst beløp. Det er liksom ikke sånt at noen penger er finere enn andre, det er egentlig bare det at noen penger koster litt mer, om det enn høres litt banalt ut, så er det sånn det er.

Etter å ha lest dette så skjønner du nok enda bedre hvorfor du bør sammenligne ulike forbrukslån og sende inn mange forskjellige lånesøknader, ikke sant?

Refinansiering med sikkerhet

Hvis du har flere lån som har gått til inkasso, vil du sikkert forsøke å få på plass en refinansiering av disse. Men du har kanskje forsøkt en rekke plasser uten å få godkjent din søknad? Problemet som mange støter på når det kommer til refinansiering med inkasso, er at de søker om lån uten sikkerhet, og da setter inkassokravet stopp for søknaden. Dette gjelder også hvis du har betalingsanmerkninger, men det finnes noen muligheter selv for deg som har inkasso. Hemmeligheten ligger i å søke om refinansiering med sikkerhet. Som sikkerhet må du da stille fast eiendom, enten en leilighet et hus eller også en fritidsbolig kan bli akseptert som sikkerhet for lånet.

Fast eiendom som sikkerhet


Årsaken til at dette lar seg gjøre er temmelig enkel men også litt skummel for noen. Långiverene ser nemlig på deg som har inkasso, som en større risiko en søkere uten anmerkninger. Men noen spesialister har valgt å innvilge lån til personer med inkasso, hvis du stiller sikkerhet i fast eiendom. Dette kan kanskje være den løsningen som du har sett etter, ettersom det gir en mulighet til å få samlet alle lånene og eller finansieringene du har, og kunne få en lavere rente totalt sett. Dette gjør ofte at man får muligheten til å komme seg ovenpå igjen økonomisk, men denne fordelen kommer ikke helt uten en hake.

Det er jo slik at når du setter huset som sikkerhet for refinansieringen, så ryker også huset hvis du ikke gjør opp for deg. Denne baugen blir for noen hengende over hodet som en liten skrekk og advarsel, men klarer du avdragene har du tross alt ingen ting og frykte, men det er klart det er en ekstra risiko og inneha. Sett derfor opp et grundig budsjett før du går for denne løsningen! Du bør være rimelig sikker på at dette går i orden, før du satser eiendommen din på å komme deg ut av det økonomiske uføret.

Husk også på at om det er betalingsanmerkninger som gjør at en vanlig refinansiering ikke går i gjennom, så skal en anmerkning slettes med en gang når den er gjort opp. Så du bør alltid prioritere å bli kvitt eventuelle betalingsanmerkninger først, bruk gjerne noe som kalles snøballmetoden, hvor du tar tak i de lån med den høyeste renten først, det er de som koster deg mest penger. Hvis du klarer å få bort anmerkningene dine kan du igjen søke om en vanlig refinansiering, ellers så er mulighetene dine størst hvis du kan stille med sikkerhet i bolig.

Hvilke andre muligheter finnes?


Hvis du ikke har fast eiendom du kan bruke som sikkerhet for lånet, ser det litt mørkere ut. Men noen muligheter finnes! Hvis du kan søke om refinansieringen sammen med noen, kan långiveren velge å legge størst vekt på medsøkeren, men du skaffer deg da et avhengighetsforhold til den personen du søker sammen med. Dette kan uansett være en god løsning, men bør kanskje bare gjennomføres med nær familie eller en partner. Det er uansett ingen garanti at det blir innvilget med en medsøker, men det er tross alt gratis å sende inn en søknad, så det er jo bare å prøve. Noen långivere er ikke så strenge med inkasso eller betalingsanmerkninger, men dette gjelder stort sett utlånere av smålån med høyere rente, så denne muligheten er kanskje ikke den beste å anbefale, hvis du allerede har pådratt deg inkasso.

Hvilke lånemuligheter finnes med anmerkninger?

Husholdningenes gjeld i Norge har økt markant de siste ti-årene, og dette skyldes ikke bare at husprisene og dertil huslånene har steget ganske kraftig, men også at tilbudene på forbrukslån og lån uten sikkerhet har omtrent eksplodert de senere årene. I dag finnes det over 30 forskjellige aktører som tilbyr lån online i Norge, i tillegg til alle tradisjonelle banker som også tilbyr denne formen for lånefinansiering. Utover dette finnes det også en mengde selskaper som tilbyr kredittkort uten sikkerhet, så at det er lett å la seg friste er egentlig ikke så veldig merkelig.

Problemet begynner først den dagen man slutter å betale for seg. Det er i utgangspunktet ganske vanlig å få innvilget en lånefinansiering i Norge i dag, du behøver bare å oppfylle noen ganske normale kriterier, og har du fast jobb med en inntekt så pleier det å bli innvilget, såfremt det ikke er et for høyt lånebeløp. Har du derimot pådratt deg en betalingsanmerkning på grunn av manglende betaling av regninger, stiller du plutselig bakerst i køen. Det er ikke like mange banker som lengre er interessert i å låne ut penger til personer som har aktive inkassosaker og anmerkninger, men det finnes noen unntak som kan være til hjelp i en slik situasjon.

Du stiller sterkere med sikkerhet


Hvis du forsøker å skaffe deg et forbrukslån med betalingsanmerkning uten sikkerhet og får avslag i bank etter bank, skal du være oppmerksom på et par ting. Noen få utlånere satser på denne nisjen i lånemarkedet, det vil si personer som ikke får lån andre steder, men også her stilles det krav til låntageren som må oppfylles i visse tilfeller.

Har du noen form for sikkerhet stiller du mye sterkere når en lånesøknad skal vurderes, dette gjelder spesielt når det er snakk om store beløp. Noen selskaper spesialiserer seg for eksempel med å omforhandle boliglån, ved at man slik kan bake inn og refinansiere gammel gjeld som har gått til inkasso. For å få gjennomført en slik refinansiering kreves det imidlertidig at man har en fast eiendom som kan stilles som sikkerhet. Det kan være en leilighet, en hytte, et hus eller andre typer av eiendommer, men det viktigste er at eiendommen har en verdi som overstiger det totale lånebeløpet.

Men husk at om du misligholder også dette lånet så begynner det å se mørkt ut, for da ryker huset! Dette er derfor ikke et lån som skal benyttes til en drømmeferie du har hatt lyst på i lang tid, men heller ses på som en mulighet til å komme over kneika økonomisk.

Uten sikkerhet er det fortsatt noen muligheter til å låne penger med anmerkninger, men her kommer det også mye ann på hvor mye penger det er snakk om. En kredittvurdering tar hensyn til ulike faktorer, og for veldig små beløp som vi omtaler som mikrolån, legges det ofte på en høyere rente, slik at risikoen for utlånet bakes inn i rentene i stedet for å se på søkerens betalingshistorikk.

Refinansiering av boliglån med inkasso

Er det mulig å få lån med betalingsanmerkninger med sikkerhet? Med sikkerhet menes det at du stiller med pant i for eksempel din egen bolig. Dersom du misligholder lånet, kan banken fremtvinge et salg av boligen for å få dekket kravet sitt. Slik sikkerhet er vanlig når du tar opp lån for å kjøpe bolig eller dyre gjenstander som bil, båt eller en campingvogn. De fleste forbrukslån er derimot uten sikkerhet, det vil si at banken tar en større risiko.

Normalt er det ikke mulig å få lån eller kredittkort dersom du har flere betalingsanmerkninger. Det finnes unntak, der enkelte banker har finansieringsløsninger som kan hjelpe de som havner i økonomiske kriser. For eksempel dersom en person har høy kredittgjeld, der hele eller deler av gjelda er misligholdt og har resultert i en betalingsanmerkning. Anmerkningen er normalt et hinder for nye lån. For å komme seg ut av knipa, kan en refinansiering være en god løsning. Etter at den gjelda som er knyttet til betalingsanmerkningen er gjort opp, skal anmerkningen slettes. For å få slike lån, er det normalt et krav at du stiller med sikkerhet.

Refinansier din inkasso med sikkerhet

Bankene liker ikke å ta for stor risiko. Derfor er et lån med betalingsanmerkninger uten sikkerhet noe du ikke finner hos vanlige banker i dag. Løsningen er at du enten stiller med sikkerhet i form av en bolig du eier, eller har noen som kan kausjonerer for deg. Kausjonisten er da den som stiller med sikkerheten (som regel pant i kausjonistens bolig eller annen eiendom). Dersom du misligholder lånet, kan banken rette krav mot kausjonisten.

Fordelen med å søke om en refinansiering av boliglånet, er du har sikkerheten som kreves for å slette alle krav, starte på nytt igjen på en måte og enklere komme over kneika. Dette kan du lese mer om hos finansguide.

Blant de få bankene som låner til personer med betalingsanmerkning, vil det kanskje være mulig å få et lån med betalingsanmerkninger uten sikkerhet, dersom du kan fremvise god og stabil inntekt. I tillegg vil banken vurdere det ut i fra størrelsen på lånet du søker om, samt se på betalingshistorikken din. Er du notorisk dårlig til å betale gjeld i tide, vil dette være negativt.

Betalingsanmerkninger er noe du burde prøve å unngå, først og fremst ved å ikke pådra deg gjeld du ikke klarer å håndtere. Har du allerede mye gjeld, vil det være bedre å stramme inn livreima, samtidig som du eventuelt fremforhandler en tilbakebetalingsløsning du klarer å følge opp. Gjør du ikke dette, vil som regel gjelda ende i en inkassosak, noe som igjen ofte fører til betalingsanmerkninger. Dette er ikke bare ugunstig på grunn av anmerkningen, det er også som regel ganske dyrt. De som har de største økonomiske vanskene, har ofte flere slike saker. Det er med andre ord ekstra dyrt å være blakk.

Inkasso og betalingsanmerkninger

Det er Datatilsynet som behandler søknader og tildeler, med hjemmel i personopplysningsloven, selskaper som skal drive med kredittopplysning og betalingsanmerkninger. Det er ikke mange instanser/kredittselskaper i Norge som har denne bevillingen. Ved lov har man rett til å vite om man er ført i dette registeret og hvorfor. Hvis du har inkasso og betalingsanmerkninger, skal du dermed få vite om det.

Bevilling til å føre betalingsanmerkninger

Kredittilsynet, som nå heter Finanstilsynet, har tilsyn med bl.a. inkassosaker. Gjennom kontroll av foretak og marked bidrar Finanstilsynet til finansiell stabilitet og ordnede markedsforhold. Finanstilsynet jobber med det formål at forbrukerne kan stole på at finansielle tjenester og avtaler ved bl.a. inkassoinstitusjoner blir fulgt opp rettmessig.

Inkassovirksomhet

Med inkassovirksomhet menes gjentatt inndriving av forfalte pengekrav i forretningssammenheng. Inkassovirksomhet kan bare drives av foretak som har søkt om og er registrert i Foretaksregisteret. Ved godkjenning får de bevilling til å administrere denne praksisen. Inkassator er det foretaket som har bevilling til å drive inkassovirksomhet. Inkassovirksomhet skal drives med god inkassoskikk. Det vil si at man skal unngå å bruke metoder for inkasso som utsetter noen for skade, urimelig press eller annen ulempe. Dette vil være å handle i strid med god inkassoskikk. Hvis man har en utestående inkassosak over lengre tid kan det føre til at du får en betalingsanmerkning. Det vil si at fra et misligholdt betalingsforhold blir ført inn i registeret, vil man få diverse purringer og advarsler. Det er først når det har gått 30 dager fra det innrapporteres om en inkassosak til rettslig instans at det fører til en betalingsanmerkning. Dette skal du få beskjed om skriftlig fra kredittopplysnings byrået. Ønsker man å klage på behandlingsmåte fra et inkassobyrå, gjøres dette til inkassoklagenemnda.

Betalingsanmerkning fra uoppgjort inkassosak

Det beste er å organisere seg slik at man kan betale hele gjelden, med renter og alle gebyrer som påløper seg ved inkassosaker. Hvis man ikke ser seg i stand til å løse inn gjelden med egne midler, finnes det løsninger som kan hjelpe deg videre. Det kan være ved å ta opp et forbrukslån, ved at man refinansierer flere smålån slik at du bare har ett lån å forholde deg til. Dette bør vurderes nøye, eventuelt ved hjelp av finansiell rådgivning, slik at du vet at dette er den bese løsningen for deg og den økonomiske situasjonen du befinner deg i. Betalingsanmerkning med bakgrunn i inkassosak blir slettet når forholdet er oppgjort, og skal i alle tilfeller slettes etter 4 år fra det ble registrert.

Kan man søke lån når man har inkasso?

Man kan faktisk få lån selv om man har inkassosaker, men det er ikke alltid den enkleste sak i verden. For når man har inkassosaker, er det det et av de sikreste tegn banken din har på at betalingsevnen din er dårlig. Om man kan få lån når man har inkassokrav hengende over seg, avhenger av flere faktorer. Å havne i økonomisk uføre er mindre uvanlig enn man tror. For enkelte dreier det seg ikke om dårlig økonomi, men bare rot og dårlig oversikt. For andre dreier det seg mer om å ha pådratt seg mer gjeld enn man klarer å håndtere. Dessverre er det gjerne slik at da blir det enda vanskeligere å komme seg på økonomisk fote igjen. Mange små gjeldsposter, med høye renter, er tungt å betale ned på. Derfor er det en løsning for noen å refinansiere all gjeld, og dermed få alle utgiftene samlet i ett enkelt lån. Dette gir klare fordeler, både økonomisk og i det at får oversikt og kontroll på gjelden.

Alvorsgraden av inkassosaker

Å få brev med krav fra et inkassoselskap betyr i første omgang bare at gjelda er blitt dyrere. Gjør du opp med en gang, er egentlig saken helt ute av verden. Derfor har ikke inkassosaker i prinsippet noe å si for om du kan få lån eller ei. Men om du ikke betaler innen tidsfristen, øker ikke bare kostnadene, saken kan i verste fall gå videre og ende med en betalingsanmerkning. De er ikke helt greie å ha på seg. Løsningen er alltid å få gjort opp, eller begynne nedbetalingen i tide, før saken går for langt. Betalingsanmerkninger kan man be om å få slettet med en gang gjelda er gjort opp i sin helhet. Dette er viktig å følge opp, dersom man har slike saker på seg.

De fleste kan få lån uansett

Selv om man har en rekke betalingsanmerkninger, kan man få lån i visse tilfeller. Dersom inntjeningsevnen din er god, vil man kanskje kunne få innvilget lån til refinansiering av samlet gjeld. Det lønner seg stort sett alltid å samle alle slike utgifter i en post. Oversikten blir bedre og det kan være store kostnader å spare. For å få lån når man har betalingsanmerkninger, kreves det også som regel pant i fast eiendom. Lånestørrelsen man kan få innvilget er avhengig av gjeld på eiendommen og inntektene dine. Som en siste løsning finnes det også utlånere som spesialiserer seg på kunder med inkassosaker og betalingsanmerkning. Naturlig nok løper disse en viss høyere risiko når de låner ut penger. Derfor er kostnadene på slike lån også som regel høyere. Uansett hvilken alvorsgrad man har på gjelda, lønner det seg alltid å ta grep og kontroll så fort man kan.