Har du refinansiert lånet ditt?

Det er ikke enkelt å skulle spare opp til å pusse opp på badet eller til å kjøpe en ny TV, eller kjøpe en ny bil. Det er lettere, og i mange tilfeller, mer praktisk å låne penger til slikt. Problemene kommer hvis man har tatt opp et dyrt lån. Eller kanskje man trenger å ta opp et nytt lån? Det er mange grunner til at man bør refinansiere lånet, ikke minst mye penger å spare!  Og du vil jo for all del unngå å få et inkassolån hvis du ikke betaler innen fristen. Inkasso er noe man absolutt skal unngå. Les mer nedenfor for å finne ut hvordan du går frem.

Har du refinansiert lånet ditt?

Det aller første man må gjøre er å lage seg en oversikt over økonomien. Dette kan du enkelt gjøre i et regneark. Det er flere gratis maler som man kan laste ned fra nettet, som lar deg lett lage et oversiktlig budsjett. Ved hjelp av dette budsjettet kan du se hvor mye du betaler i måneden i dag og ikke minst, hvor mye du tåler å betale i måneden. Med denne oversikten blir det enkelt å kontakte lånetilbydere for å refinansiere lånet ditt. Sjansene er store for at du vil få en lavere rente og ikke minst, en bedre økonomi. Prøv og søk hos flere lånetilbydere, det tjener du raskt penger på.

Flere grunner til å refinansiere lånet ditt

Det er mange grunner til å refinansiere lånet, i tillegg til å få lavere kostnader. Det kan være at man trenger et nytt lån, for eksempel hvis bilen har gått i stykker. Det kan være at man trenger et nytt TV eller andre ting. Noen velger å ta opp et ekstra lån i slike tilfeller, men dette vil ofte være svært uheldig for din samlede økonomi. Dette fordi det nye lånet har egne gebyrer og ikke minst, renten er stort sett høy på slike smålån.

I en refinansieringsprosess vil man forhandle med banken og da kan man forhandle frem en økning på lånesummen. Dermed vil du enkelt kunne få råd til det du trenger, uten å måtte slite med to lån, med høye renter. Du vil og ha muligheten til å forhandle frem betalingsutsettelse hvis du har behov for dette. Eller du kan få avdragsfrihet i noen år for å få økonomien i orden hvis det har vært flere økonomiske belastninger på kort tid. Sjekk mulighetene en refinansiering av lånet ditt kan gi deg.

Refinansiering - få svar på kort tid

En online refinansiering er en mulighet for de som trenger penger raskt, og uten spørsmål. Det kan være til å samle gjeld eller for å refinansiere smålån mm. Det er mange der ute som tilbyr refinansieringer, og det er like mange forskjeller i priser, renter og gebyrer. Hvor du velger å låne, bestemmer også hvor lang tid det tar fra du søker på et lån til pengene står på kontoen din. Søk om en rask refinansiering fra opp til 10 banker her.  

Det er utrolig lett å skaffe! En av fordelene med å søke om refinansiering online er at du kan sitte hjemme, bak datamaskinen din, og søke etter de beste lånene. Med andre ord slipper du å ta fri fra jobb, hive på deg finstasen, og gå ned i banken. Internett har nemlig åpent hele tiden. Muligheten til å låne over internett er en (relativt) ny forretningsform, som ikke fantes for bare 15 år tilbake.

I dag er det så vanlig å kunne ordne alle daglige gjøremål fra en bærbar datamaskin. Hvorfor skal ikke det samme gjelde for lån? I takt med at sikkerheten innenfor online transaksjoner blir bedre og bedre, vil vi se at nesten alt av transaksjoner vil foregå over internett. Det er selvfølgelig bare en spådom. Men vi kan allerede se at flere og flere har tiltro til online lån.

For å kunne ta opp en refinansiering over nett, er det noen betingelser som skal oppfylles - de varierer med de enkelte låneutbydere.

Som regel skal du være minst 20 år gammel eller mer. Du bør ha en fast inntekt og ikke ha noenbetalingsanmerkninger

Når det ikke stilles krav om sikkerhet, som med tradisjonelle banklån, vil långiver ta en større risiko. Den eneste måten å kompensere for en høy risiko på er en høyere utlånsrente. Husk at disse rentene er det skattefradrag for!

En ting du skal være oppmerksom på er løpetiden på lån. Det er viktig at du betaler ned hver måned og prøv å hold tilbakebetalingstiden nede. Hvis du gjør det, er det faktisk ikke så kostbart som du kanskje tror. Jo kortere periode du låner for, jo høyere vil de månedlige avdragene være, men til gjengjeld vil du ha betalt ned forbrukslånet innenfor en rimelig periode.

Det er ufattelig lett å legge inn noen søknader rundt forbi, og timeprisen kan bli veldig høy! Hvis du sikrer deg at du får den beste renten, vil du ha mere penger til avdrag.

Les Mer

Låne penger online

I dag er det nesten ikke lenger noen som tar opp lån uten sikkerhet i banken, nesten alt dette foregår nå online. Det er mye enklere å bare ordne alt fra sin laptop eller mobil, så det er ikke så merkelig at denne endringen har funnet sted. Men hvor skal man starte når man vil låne penger på nettet? De fleste starter med google, hvor de søker etter den typen av lån de har bruk for eller det beløpet som de vil låne. Skriver du for eksempel låne penger på dagen inn i google, så kommer det opp en rekke nettsider og banker som tilbyr vanlige forbrukslån, boliglån og billån, samt flere sider som sammenligner forskjellige långivere utifra rente og andre faktorer. Det er med andre ord nok å velge i hvis du skal søke om et lån.

Det første du kanskje bør tenke over hvis du skal låne penger, er å skrive inn i google også hva pengene skal benyttes til. Gjelder det kjøp av bil, kan gode søkefraser være for eksempel, låne penger til bil med sikkerhet, eller lån til bil uten egenkapital. Da får du litt bedre resultater i forhold til om du bare skriver inn beste billån, hvor du kanskje får opp en masse resultater som egentlig ikke er relevante for ditt bilkjøp. Så for å gjøre det enklest mulig for deg, gjelder det å søke etter riktige resultater. Men det finnes også andre tips du skal ta hensyn til om du vil låne penger online.

For det første er det veldig mange aktører som tilbyr lån uten sikkerhet online, og det er ikke nødvendigvis lett å finne det billigste lånet. En anbefaling er derfor å benytte såkalte låneagenter, det vil si selskaper som har som jobb å ta i mot lånesøknader, som de igjen videresender for kunden til en rekke banker som de samarbeider med. Da har du fort lånetilbud fra 10 forskjellige banker, og kan helt rolig hjemme i din egen stue, sammenligne tilbudene du har motatt.

Ikke heng deg kun opp i rentevilkår, selv om dette er den viktigste faktoren å legge til grunn når du velger bank. Se også på hva kostnaden er for etablering og termingebyr, det vil si hva det koster å opprette lånet, samt hva som legges til din regning hver måned. Skal du bruke lang tid på å nedbetale lånet, har termingebyret større innvirkning, men slike ting klarer du jo fint å regne ut selv.

Husk også på at om det gjelder usikrede lån, såkalte forbrukslån, er renten betydelig høyere enn hva du kanskje er vant til når det gjelder studielån eller boliglån, så lån med måte. Det finnes nok av de som har lånt litt mer enn hva de burde, og inkasso er noe du helst vil unngå. Forsøk derfor å bli kvitt gjelden så raskt det går når du først har tatt opp lånet, det blir du glad for i etterkant.

 Så lurer du sikkert på hvilket lån du skal velge?

Når du leter etter det beste forbrukslånet å søke om på nettet, kan det være fort gjort å gå seg litt vill i jungelen av finansutrykk som effektive renter, etableringsgebyr, termingebyr, avdragsfrie måneder, gjeldsforsikringer, amortering, nedbetalingstider, etc. Så hvordan skal du egentlig kunne velge deg et lån uten sikkerhet, og være sikker på at du har valgt det som er både best og billigst for akkurat deg?

Send inn søknader til flere banker!

Hvorfor skal du egentlig bare søke hos den første og beste banken? Ok, noen låneagenter sender inn din lånesøknad til noen utvalgte samarbeidene banker, men hvis du skal være helt sikker på at du har innhentet det absolutt beste tilbudet på markedet, så innebærer det faktisk et par timers jobbing. Ja du hørte riktig, det tar nok et par timer for å være sikker på at du skaffer deg det beste lånetilbudet, men timelønnen er nok ikke så verst når alt kommer til alt.

Nederst her på nettsiden finner du linker til omtale av de fleste långivere som tilbyr forbrukslån på nettet i Norge, hvor du også kan søke direkte hos hver enkelt långiver. For å skaffe de beste lånevilkårene, bør du nemlig sende inn søknader hos de fleste. Kredittvurderingen foregår på forskjellige måter fra bank til bank, og derfor kan også vilkårene forandre seg. Noen gangen går de i din favør og noen ganger i bankens favør, men for å sikre de beste vilkårene må du sjekke hos alle.

Det er helt uforpliktende å sende inn en lånesøknad på nettet, og du er beskyttet av all forbrukerlovgivning som finnes i forhold til angrefrist etc. Så hvis du gidder å bruke en time eller to på å fylle ut de forskjellige søknadsskjemaene, sparer du kanskje flere hundre kroner hver måned på ditt nye forbrukslån, noe som sikkert ikke er så alt for dumt når alt kommer til alt. Du låner vel penger fordi du ikke har nok, og da er det vel sikkert greit å spare litt i samme slengen?

Hva er mest viktig for å velge bank?

Det kommer litt ann på beløp kontra nedbetalingstid. Det er tre viktige kostnader når man tar opp et forbrukslån. Etableringsgebyret er et engangsgebyr i forbindelse med opprettelsen av lånet, og her er det vanlig at det ligger mellom 700 og 950 kroner for et forbrukslån uten sikkerhet. Et så lavt etableringsgebyr som mulig er selvfølgelig det beste, men her skiller det ikke så mye fra bank til bank.

Et termingebyr betales hver måned når avdragene på lånet trekkes. De ligger normalt sett på mellom 30 og 70 kroner, og her spiller lengden på nedbetalingstiden inn. Husk på at du skal betale dette termingebyret ved hvert forfall på avdragene, slik at om du velger en lang nedbetalingstid så lønner deg seg med et så lavt termingebyr som mulig.

Renten er trolig den viktigste faktoren når du skal bestemme deg for hvilken bank du skal velge. Det er derfor du bør sende inn lånesøknader til de fleste bankenene, ettersom de har forskjellige måter å kalkulere ut din kredittverdighet, noe som igjen er med på bestemme hvilken rente de tilbyr deg. Faktorer som alder, inntekt, jobbsituasjon, eventuelle betalingsanmerkninger og øvrig gjeld er med på å bestemme den renten du får tilbud om. Søk derfor hos flere banker samtidig hvis du vil se hvor du får det mest gunstige forbrukslånet for akkurat deg!

Les Mer

Lån med betalingsanmerkning

En av de største årsakene til avslag på lånesøknader om forbrukslån i Norge i dag, er at søkeren har en eller flere betalingsanmerkninger. For å finne en långiver som innvilger lån med anmerkning, kan du klikke deg inn på nettsiden lånmedbetalingsanmerkninger.no og søke direkte hos flere långivere som aksepterer søkere med anmerkninger. Det kan godt hende at du har mulighet til å få innvilget en finansiering, men den største sjansen har du om du får til en refinansiering av alle dine gamle lån, og dermed samler de til ett nytt og billigere lån. Dette fører til at kreditorer blir fornøyde ettersom de får betalt, du blir fornøyd ettersom du nå har et billigere lån og den nye låntageren blir fornøyd, ettersom de nå har fått en ny kunde.

Det blir nesten ikke mere win-win-win enn dette! Men, vi kan også se litt på årsakene til at ordinære banker vegrer seg mot å låne ut penger til personer med betalingsanmerkninger eller inkasso. Jo, det innlysende først er jo tross alt at dette er personer som ikke har betalt for seg. Når en regning ikke blir betalt, kommer det først en purring, et varsel om inkasso og flere advarsler før det egentlig skjer så mye mer. Og etter alle disse advarslene, er regningen til slutt ikke betalt, og det er først da den sendes til inkasso og personen pådrar seg en anmerkning. Som vi skjønner er det da ikke bare å få en slik på 5 minutter, eller en overseelse eller forglemmelse. Dette igjen fører til at de fleste bankene setter seg på bakbena, selv om en skulle tro at flere var interessert i å låne ut penger mot høye renter. Det er tross alt et stort marked for å låne ut penger til personer med betalingsanmerkninger i Norge, for flere hundre tusen har en eller flere.


Sikkerhet er ofte løsningen

En del nye aktører har i de siste årene kommet inn i lånemarkedet i Norge, som spesialiserer seg på å få bort inkassosaker. En gjenganger blant disse er at de krever sikkerhet i form av fast eiendom eller i visse tilfeller en kausjonist, som ofte uansett har en fast eiendom som bakgrunn for sikkerheten. Dette kan være en gunstig løsning hvis man ikke får lån andre steder, eller forsøker å skaffe fram en refinansiering for å slette gjeld eller i alle fall redusere kostnader i forbindelse med alle lån som er opparbeidet.

Det er viktig å være klar over at slike typer av finansieringer kun bør benyttes til å samle gjeld, betale ut dyre smålån som har gått til inkasso eller i alle fall ikke til vanlig forbruk. Det er ikke artig å kjøpe en ferietur på forskudd, for deretter at namsmannen tar huset ditt i pant fordi du ikke gjør opp for deg. Man har liksom ikke bruk for ferie, hvis man ikke har en bolig å komme tilbake til, for å sette det litt på spissen. Et inkassolån er liksom ikke helt verdt den ferieturen, men men.

Det vil heller ikke være noe særlig hyggelig å brenne familiære bånd, fordi du velger å ikke gjøre opp for deg, hvis en medlem av den nærmeste familien har gått inn som kausjonist for deg for å redde din økonomi. Men med alt dette i bakhodet kan et refinansieringslån med sikkerhet i bolig være en ytterst smart mulighet til å slette anmerkninger. Så fort en gammel anmerkning er slettet, skal man igjen ha muligheten til et vanlig lån, så etter en smart refinansiering, vil det kanskje være på sin plass å refinansiere enda en gang, til en enda mere lønnsom rente.

Husk at dette kan ta tid og en langsiktig plan vil være fornuftig for å komme ovenpå igjen. Mange tenker at en gjeldssanering kan være en løsning, men da er det viktig å være klar over 2 ting. For det første er det ikke bare bare å få dette innvilget, og for det andre er det ikke kult å leve på minimum i mange års tid. Så prøv først alle andre muligheter for å bli kvitt betalingsanmerkningene dine. Lykke til.

Les Mer

Hvorfor får jeg ikke forbrukslån?

Når man søker om forbrukslån foretas det alltid en kredittsjekk. Går den ikke igjennom nåløyet får man ikke godkjent søknaden. Det kan være flere årsaker til at dette skjer, og noen er enklere å ordne opp i enn andre. Det kan finnes løsninger som gjør at du kan få innvilget et lån i løpet av kort tid, men da gjelder det at du fikser de små grunnene til at søknaden blir avslått. Her finner du en oversikt over hva som gjelder når det kommer til avslag på lånesøknader:
 
Den viktigste grunnen til at man ikke får forbrukslån
En kredittsjekk gjøres automatisk og baseres på opplysninger av søker, og frembringes ut i fra standardkriterier. Men i tillegg til dette kan det også være andre ting som gjør at man ikke får forbrukslån. De fleste vil ha et såkalt lån svar med en gang type av lån, hvor de får vite umiddelbart om søknaden innvilges. Men da gjelder det at alle minstekravene er oppfyllt.

Minstekrav for å få innvilget forbrukslån
Først og fremst må man tilfredsstille minstekravene for å få godkjent søknaden om forbrukslån. Disse argumentene gjelder inntekt fra fast arbeid, pensjon eller uføretrygd, at man har hatt bosted i Norge i minst tre år og har norsk adresse i Folkeregisteret og krav til minstealder som kan variere fra 21 år og oppover. Sist men ikke minst gjelder det å ikke ha aktive betalingsanmerkninger. Ikke overholdte nedbetalinger av lån og regninger kan i verste fall føre til inkasso og betalingsanmerkninger, og igjen føre til avslag på søknad om forbrukslån.

Andre årsaker til avslag på forbrukslån
Vanlige årsaker til at man ikke oppfyller kravene til godkjenning av forbrukslån kan variere. Låneinstansene ser på grunnleggende ting som; om man søker for høyt lånebeløp i forhold til inntekt og andre økonomiske forpliktelser. Har man for eksempel et høyt lån fra før av kan det vurderes slik at man ikke har økonomisk grunnlag for å nedbetale ytterligere lån. Dette sier seg i grunnen selv, og banken ser på det som en stor risikofaktor, siden man ikke vil være i stand til å tilbakebetale forbrukslånet. Dersom inntekten stadig varierer, man har plutselig nedgang i lønn eller et år med null i inntekt kan det være vanskelig å få godkjent søknaden.

Har man eget foretak og er selvstendig næringsdrivende kan det bli sett på som sannsynlig risikofaktor, fordi man i tillegg til personlig gjeld også står ansvarlig for selskapets gjeld. Man kan også begå omfattende økonomiske fadeser som for eksempel styremedlem. Er man ung og i etableringsfasen kan det være litt mer kronglete å få innvilget forbrukslån på grunn av at det rett og slett finnes lite opplysninger om betalingsevner av mennesker i denne aldersgruppen. Er man i startfasen av voksenlivet med leilighetskjøp og lignende, kommer det lett andre investeringer og økonomiske forpliktelser attpåtil. Men er du på jakt etter et forbrukslån, lønner det seg alltid å utforske markedet og å søke de beste långiverne. Slik vil man ha størst mulig sjanse for å finne noen som kan hjelpe akkurat deg - uansett status og alder.

Les Mer

Finansiering Uten Kredittsjekk

Forbrukslån kan være en nyttig løsning for å finansiere ting. Vi lever i en verden hvor den trauste, rutinepregede hverdagen ofte står i sterk kontrast til hvordan livet faktisk kan være. Den store omveltningen i norsk oljenæring nylig er et perfekt eksempel på hvor vanskelig det er å spå hvordan morgendagen vil se ut, og hvor vanskelig det kan være å planlegge økonomien fremover i tid. Norges økonomi blir påvirket av resten av verden, arbeidsmarkedet er i stadig endring, og i tillegg vil eiendeler gå i stykker eller kreve vedlikehold. Det er med andre ord veldig vanskelig å være forberedt på alle scenarioer som livet kan servere deg, og selv de mest forsiktige av oss trenger noen ganger mer penger for å få økonomien under kontroll.

Fordeler med forbrukslån er faktisk flere. I slike nevnte situasjoner kan forbrukslån være en god, midlertidig løsning. Det er flere ting som gjør at forbrukslån passer spesielt godt inn i en uforutsett og vanskelig økonomisk situasjon. Den største fordelen med et forbrukslån er at du som låntaker ikke trenger å stille med en sikkerhet ovenfor långiver slik du for eksempel ville ha gjort for et boliglån eller billån. Du trenger altså hverken å sette eiendeler i pant eller stille med egne penger som garanti for å få låne penger, og det er en stor fordel når du først er i et økonomisk knipetak og trenger litt ekstra penger for å komme på beina igjen.

En annen stor fordel med forbrukslån er at du kan selv velge hva pengene som utbetales skal benyttes til. Et forbrukslån, som noen ganger blir kalt lån uten sikkerhet av bankene, er ikke knyttet opp i pant til en bestemt ting. Dette er utrolig nyttig når noe uforutsett har skjedd, eller du rett og slett trenger litt penger for å komme deg igjennom en vanskelig periode.

Det skal veldig lite til for at et forbrukslån tjener sin nytte og er enkelt å håndtere. Vær sikker på at du vet hva du kommer til å ende opp med å betale i avdrag, hva den effektive renten er, og at du kommer til å klare å betale avdragene. De fleste forbrukslån kan modifiseres etter at de er tatt opp, men det er individuelt fra långiver til långiver hvilke regler som gjelder. Men et minimum av forarbeid er alt som kreves av deg for å få et forbrukslån og komme deg på beina hvis du har vært uheldig.

Det er ikke nødvendigvis slik at alle som søker om en finansiering vil få denne innvilget med det samme. Faktorer som bankene ser på som viktige er blant annet betalingsanmerkninger, inkasso, total gjeld, inntekt og alder. Disse opplysningene skaffer de seg gjennom noe som kalles en kredittvurdering eller en kredittsjekk som kanskje er det mer dagligdagse ordet som mange bruker i dag.

Selv om det ofte fristes med penger opp til 500.000, og lån inn på konto, betyr ikke det at du som kunde ikke kredittsjekkes. Det er nemlig ganske mange som misligholder sine låneforpliktelser, slik at det er satt opp krav eller la oss kalle det for grenser som må oppfylles før du får tilgang til en finansiering online. Som regel stilles det en nedre grense til inntekt, som bruker å ligge mellom 150.000 og 250.000 kroner i årsinntekt.

Søkere med betalingsanmerkninger stiller også langt nede i køen når det gjelder forbrukslån, men her finnes det unntak fordi det finnes noen banker som tilbyr lån med betalingsanmerkninger, selv om disse ikke er i overvekt når det gjelder lån uten sikkerhet. Har du inkasso så er nesten den eneste muligheten til å låne penger, hvis du kan stille sikkerhet gjennom fast eiendom, og da ønsker å reforhandle ditt eksisterende boliglån.

Andre faktorer som vektlegges er først og fremst din alder, hvor en nedre grense er satt på 25 år, men her praktiserer mange banker en nedre grense som ligger under dette. Det er fritt opp til hver enkelt bank hvilken grense de ønsker å benytte, det er derfor ingen som har rett til å kreve å få innvilget et forbrukslån, bankene velger selv hvilke personer de ønsker å ha som kunder. Dette kan sikkert føles urettferdig for de som får avslag, men det er uansett slik det fungerer.

Hva må du vite før du låner
Før du låner penger er det lurt å vite de grunnleggende prinsippene bak lån, hva du burde sjekke, og hva du kan forvente. For å ta det helt elementære først: å låne penger er akkurat det, du låner penger. Men du må også betale for å låne penger, dette kalles renter. Overraskende mange har en tendens til å tenke at det å låne penger ikke koster så mye som det faktisk gjør. Men banker er forretninger, de eksisterer for å tjene penger, og alle tjenester de tilbyr tar de seg betalt for. Ganske logisk egentlig.

Hva bør du sjekke
At det koster penger å låne penger tar oss videre til det neste punktet: Hva bør du sjekke? Før du tar opp et lån er det viktig å sjekke hvilke betingelser som gjelder. Med det mener vi at du må vite hvilke renter og gebyrer du kommer til å måtte betale hvis du låner den summen du har planlagt. Vi snakker med andre ord om sunn fornuft, det lønner seg å planlegge når det gjelder økonomi. Hvis du vet hvor mye du må betale ned på et lån, og når, så kan du se på din forventede inntekt og se om det er rimelig å anta at du kommer til å klare disse avbetalingene. Ikke veldig vanskelig å gjøre, men veldig smart!

Hva slags lån trenger du
Når det gjelder hva du kan forvente, så betyr det egentlig hva slags lån er det du trenger. Hvis du skal kjøpe en leilighet eller et hus så er du åpenbart på jakt etter et boliglån, hvis du skal studere så må du snakke med Statens Lånekasse, osv. Det er faktisk bare en type lån som gir deg valgfriheten til å velge selv hva du vil bruke pengene på, og disse lånene kalles ofte forbrukslån. Dette er lån hvor du kan forvente å betale mer for å få låne enn du ville gjort for nevnte boliglån eller studielån.

Hovedgrunnen er at banken tar en større risiko ved å låne deg pengene, fordi du får låne de uten sikkerhet. Dette gir banken få muligheter til å få tilbake pengene hvis alt skulle gå galt, og derfor gir de deg en høyere rente. Men som sagt, du får full valgfrihet når det gjelder pengene du låner samtidig som du kan også justere planen for betaling tilbake underveis, for å unngå inkasso.

Les Mer

Samle smålån og kredittkort

Hvis du har mange utestående lån bør du helst samle alle smålån og kredittkort i et enkelt lån, for å få de beste rentene og vilkårene. Slik kan du få bedre kontroll og samtidig spare penger. Rentene løper ofte fort når man har flere smålån og kredittkort gjelder. Noe av grunnen er at renten ofte er svært høy. I tillegg kan det være vanskelig å holde kontroll over regningene. Derfor er det absolutt å anbefale å samle smålån og kredittkort til et stort lån. Les mer om disse fordelene her:

Det er mange fordeler for både kundene og bankene å få samlet slike smålån og kredittkort gjeld i et lån. For kunden er det en klar fordel ved at man bare har en å forholde seg til. Dette gjør det enklere å hele tiden ha oversikt over økonomien. Skulle man ha behov for å få en utsettelse på lånet eller betale litt mindre en måned, er dette enklere med kun en bank å forholde seg til. Banken får og en fordel ved at de får inn mer penger over lengre tid, enn hvis man hadde hatt mange smålån og kredittkort gjelder spredd på flere banker. I tillegg er det enklere for banken å forholde seg til en slik sum.

Banken gir ofte bedre betingelser

Mange tror at man må komme med luen i hånden og be om hjelp til å samle smålån og kredittkort til et lån. Heldigvis er dette sjelden tilfelle. Ettersom banken, i lengden, får flere fordeler med dette, får du ofte gode betingelser. I mange tilfeller vil renten gå ned, og du vil totalt sett betale mindre i måneden. Du vil ikke oppleve å betale mer i måneden hvis du samler smålån og kredittkort. Så lenge banken aksepterer de samlede smålånene og kredittkortene, får du en mer forutsigbar hverdag.

Hvilken bank er best?

Det er svært vanskelig å skulle si noe om hvilken bank man bør velge når man skal samle smålån og kredittkort. Dette er avhengig av både hvor du bor og hvilken bank som er din hovedbank. Det er alltid å anbefale at du går til banken du har et kundeforhold til og snakker med dem. Disse vil ofte kunne gi deg et raskt tilbud. Et annet alternativ er at du kontakter en av de mange låneagentene som tilbyr å finne gode lånealternativer til deg. Dette er gratis for deg og deres gode kontakter sikrer at du får den beste avtalen som er tilgjengelig på markedet. 

De er veldig mange forskjellige finansforetak og låneagenter i Norge som tilbyr forskjellige former for refinansiering som kan benyttes til å samle både smålån og ulike kredittkort du betaler ned på. Et tips kan være å konsentrere seg om de største lånepostene dine, og forsøke å få samlet disse til et større lån med en lavere rente. Så kan du heller gå inn for å bli kvitt enkeltlån som kanskje har en dyr rente, men et lavere beløp først. Dette krever litt disiplin over en periode, men dette er noe som vil lønne sge på sikt. Dette er selvfølgelig hvis du ikke får innvilget en refinansiering på hele det utestående beløpet du har i total gjeld.

Les Mer

Søke inkassolån med medsøker

Av og til får man ikke lån når man søker alene. Hvis du inkluderer en medsøker i lånesøknaden, er sjansene mye større for at lånet innvilges. Du kan ta med hvem som helst i søknaden, men husk bare på å spør om det er i orden først. Dere står da begge ansvarlige for tilbakebetalingen av lånet. For å gjøre letingen litt enklere, har vi en stor oversikt over forbrukslån uten sikkerhet i Norge, hvor man kan søke om lån med en medsøker. Husk det er kostnadsfritt å søke.

Det er mange grunner til at et lån ikke blir helt som du vil ha det. Bankene må forholde seg til strenge retningslinjer og ofte kan det virke som om de ikke helt har forståelse for menneskelige forhold alle har opplevd. En glemt betaling på grunn av noe helt uskyldig eller at banken synes du er for ung for å låne samt mange andre grunner, kan resultere i avvist lån eller redusert lånebeløp. Heldigvis finnes det alltid løsninger. En av de enkleste og tryggeste alternativene er å dele kredittverdigheten og ansvaret med en annen person – det kan være et familiemedlem eller en god venn – så du kan få midlene du trenger til å realisere drømmene dine.

Del ansvaret med noen. Her i Norge er vi heldige nok til at de aller fleste får en relativt god kredittverdighet uten å måtte jobbe hardt med å forbedre den. Når det kommer til høyere beløp, derimot, er ikke saken alltid like lett. Og å finne det perfekte lånet for deg kan bety at du må finne noen å samarbeide med for å oppfylle kravene banken stiller. Å søke inkassolån med en medsøker betyr enkelt og greit at ansvaret for lånet blir delt, så bankens krav lettere blir oppfylt. Hvis den ene av partene har inkasso, er det viktig at den andre ikke har det, for å veie opp for inkassokravet.

Mange møter på denne typen ansvarsdeling allerede første gangen de flytter ut hjemmefra, når de får foreldrene til å være med på å skrive under på leiekontrakten på deres første hybel/leilighet. Når det kommer til lån er det ikke mye som er annerledes. Hovedforskjellen er at et lånebeløp er mer variabelt enn et hjem; en medsøker kan gjøre at lånet innvilges, men også både øke beløpet som kan lånes og gi lavere rente på lånet.

Det finnes alltid en risiko for medsøkeren når dere tar et forbrukslån uten sikkerhet. Medsøkeren får selvsagt også medansvar for at lånet tilbakebetales. Betaler du ikke avdrag i tide, får medsøker samme betalingsanmerkninger som du får. Derfor er det viktig at du gjør personen du søker sammen med klar over risikoen. Det er en god idé å lage et nøye budsjett på forhånd, for å overbevise medsøkeren om at du tar tilliten deres seriøst. I verste fall vil medsøker stilles til ansvar for å betale tilbake lånet på dine vegne – noe som vil veie tungt på samvittigheten din.

Samle ressursene dere har og det åpner seg større muligheter for begge to. Muligheten til å søke om lån med delt ansvar er en flott mulighet bankene gir oss til å oppnå noe vi ikke kunne greid alene. Selv på lån du kunne fått innvilget på egenhånd, får du sammen med medsøker muligheten til å redusere avdragsbeløpene, gjøre renten lavere og du kan få et høyere lånebeløp. I tillegg er det en hyggelig og solidarisk måte å minne oss på at vi står sterkere sammen. Søk et lån med en medsøker i dag, og sjansene for innvilgelse øker betraktelig.

Når du søker om et lån uten sikkerhet eller et forbrukslån som det populært kalles, kan dette benyttes til hva du måtte ønske. Lånerammen ligger normalt sett mellom 10.000 kroner og helt opp til 600.000 kroner. Det kan være viktig å være klar over at renten på usikrede lån er en god del høyere enn lån med sikkerhet, og at det kan være fornuftig å sette opp en plan på hvordan lånet skal tilbakebetales før pengene utbetales. Som regel har man muligheten til å velge en nedbetalingsplan på inntil 5 år, men det gis opp til 10 års nedbetaling for større beløp over 350.000 kroner i noen tilfeller.

Det koster aldri noe ekstra å betale inn hele eller deler av lånet tidligere enn hva som opprinnelig ble avtalt, og dette vil du kunne spare en god del penger på i forhold til rentekostnader. Sett derfor ikke avtaletiden altfor kort slik at det blir på grensen til hva din økonomi tåler, men betaler heller inn ekstra i perioder hvor økonomien er bedre stillt. Dette er det en fordel om dere er enige om på forhånd, siden begge to står ansvarlige for lånet når en medsøker er tillagt. En skriftlig avtale eller kontrakt mellom 2 venner er absolutt ikke uvanlig, og dette sikrer bare begge parter når dere låner penger sammen. En medlåntaker på forbrukslånet skal jo ikke føre til uvennskap, men heller en enklere vei til innvilgelse av lånet.

Les Mer

Jeg har mye kredittkortgjeld

Kredittkortgjeld er noe av det dyreste man kan ha. Likevel er det svært mange som sliter med kredittkortgjeld, og da spesielt mange unge. Mye av grunnen til dette er at de har oversett alle varselsignalene. Dette er litt som å kjøre på rødt lys. Noen ganger går det bra, men når det først går galt så er du ille ute. Les mer om hvilke varselsignaler du bør se etter.

Hva gjør du når du sliter med kredittkortgjeld?

Det første varselsignalet er at man ikke har kontroll på forskjellen mellom et bankkort og et kredittkort. Et bankkort trekker pengene rett fra din bankkonto. Har du ikke penger, blir kortet avvist. Kredittkort er ikke knyttet til en bankkonto. Dette er et midlertidig lån som man får, så kommer regningen en gang i måneden. Noen kort er en kombinasjon av bankkort og kredittkort. Enkelt sagt: hver gang du trekker kredittkortet låner du penger av banken. Dette er som regel rentefritt den første måneden, men så kommer smellen.

Flere varseltegn

Det andre varseltegnet på at du sliter med kredittkortgjeld er er at du ikke klarer å betale hele kredittkort regningen når den kommer. Dette bør få alarmklokkene til å ringe og kortet bør legges i en låst skuff til regningen er betalt. En liten sum vil vokse overraskende fort grunnet den høye renten på kredittkortgjeld.

Hvis du bruker et kredittkort for å betale ned på et annet, bør du øyeblikkelig søke økonomisk rådgiving. Da er det ikke lenger et spørsmål om du sliter med kredittkortgjeld, men et spørsmål om hvor ille det er. Det samme gjelder om du har brukt opp maks kreditt på alle kortene og du får avslag på søknader om nye kredittkort.

Hva kan du gjøre?

Har du overhørt alle varselsignalene og du sliter med kredittkortgjeld, er ikke alt håp ute. Det første du gjør er å kvitte deg med alle fysiske kredittkort. Deretter bør du refinansiere din gjeld og gjerne samle dine smålån til ett større lån, det lønner seg. Så må du lage deg et strengt budsjett, hvor du kutter ned på alt som ikke er livsviktig. Det siste du må gjøre er å kontakte kredittkortselskapene og høre om du kan til en betalingsplan slik at du ikke drukner i renter. Dette siste kan du slippe unna om du har fått til en refinansiering, ettersom din nye långiver gjerne gir deg en bedre nedbetalingsplan enn du tidligere hadde.

Dessverre må du kanskje forvente å ha det tungt økonomisk i flere år hvis du først sliter med kredittkortgjeld. Så følg med på varselsignalene og ta kontroll over din økonomi!

Les Mer

Penger til overs etter refinansiering

Det er urovekkende hvor mange som ikke er klar over hvor mye penger de kaster bort på å ha flere, dyre kredittkortlån eller smålån. Gebyrer og unødvendige store renter gjør at pengene renner ut. Derfor blir mange svært overrasket når de får penger til overs etter refinansiering. Hvordan kan man få penger til overs med refinansiering tenker du kanskje? Det er faktisk enklere enn man kanskje skulle tro, for i bunn og grunn handler det jo egentlig bare om å bytte långiver, eller med andre ord samle lån fra flere långivere til ett nytt lån med en lavere rente.

Penger til overs etter refinansiering

Refinansiering er, i bunn og grunn, at man tar opp et nytt lån for å dekke alle smålånene. Så mange små lån blir byttet ut med et stort lån. Dermed slipper man ekstra gebyrer og de fleste får en rimeligere rente. For bankene vurderer smålån som høyrisiko, derfor har disse lånene  høy rente. Når man får et større lån, et sted, er dette forbundet med mindre risiko for lånetilbyderen. Ergo kan de tilby lavere rente. Hvis utgangspunktet er at du har et krav om inkasso, stiller saken seg noe annerledes, fordi du blir vurdert på en litt annen måte enn kunder uten inkasso. Dette handler også om risiko fra bankens side, så hvis du har mulighet til å komme med sikkerhet i form av for eksempel eiendom, har du en mye sterkere sak.

Et gebyr, en rente

De fleste får penger til overs etter refinansiering fordi de slipper å betale flere gebyrer til flere lånetilbydere. Så vil man få en rente som gjelder for hele lånet. Dette betyr at hvis det er endringer i renten, enten opp eller ned, vil du få dette på hele lånet. Har man flere lån, vil renten justeres forskjellig fra lånetilbyder til lånetilbyder. Dermed kan man fort gå glipp av penger hvis renten ikke settes raskt nok ned. For mange lånetilbydere er rask til å sette opp renten, men bruker gjerne litt mer tid på å sette den ned. Etter en refinansiering får du færre overraskelser og mindre usikkerhet. Perfekt for å få en bedre økonomisk hverdag, og ikke minst, for å gjøre det lettere å ta de rette økonomiske valgene.

Med og uten sikkerhet

Renten på et lån, enten man har refinansiert det eller ikke, er avhengig av lånetilbyderens risikovurdering. Med andre ord, hvor sannsynlig tror banken det er at banken får igjen pengene de har lånt ut. Hvis man kan sette verdier i pant, f.eks. sette huset i pant, vet banken at de har verdier de kan selge for å få inn pengene. Men de fleste vil oppleve at en lånetilbyder, etter en refinansiering, kan sette ned renten betraktelig selv uten sikkerhet. Dette skyldes mange faktorer, blant annet lengre nedbetalingstid. Så sjekk hvor mye penger du kan få til overs etter en refinansiering!

Les Mer

Hvordan fungerer inkasso?

Inkasso er en prosess som brukes når en person eller en virksomhet ikke har betalt for en gjeld eller en faktura i tide. Inkasso er en viktig del av økonomisk aktivitet i samfunnet og spiller en viktig rolle i å sikre at gjeld blir betalt og økonomien fungerer effektivt. I denne artikkelen vil vi gå gjennom hvordan inkasso fungerer og hva som skjer når en inkassosak oppstår, og hva du kan gjøre hvis du selv skulle havne i en inkassosak.

Inkasso er en prosess der en kreditor (en person eller et selskap som har utstedt en faktura eller en gjeld) bruker en tredjepart for å kreve inn en gjeld som ikke er blitt betalt. Denne tredjeparten kalles et inkassobyrå eller en inkassator. Inkassobyråer er spesialiserte i å håndtere inkassosaker og har erfaring med å håndtere forskjellige typer gjeld.

Når en kreditor ikke har mottatt betaling fra en skyldner, vil de vanligvis først prøve å kontakte skyldneren for å kreve inn gjelden. Dette kan gjøres ved å sende påminnelser, purringer eller på annen måte forsøke å få kontakt med skyldneren for å få dem til å betale. Hvis dette ikke fungerer, kan kreditor kontakte et inkassobyrå for å håndtere saken.

Inkassobyrået vil deretter prøve å kontakte skyldneren for å kreve inn gjelden. De vil bruke forskjellige metoder for å prøve å få skyldneren til å betale. Dette kan inkludere å sende brev, e-post eller ringe skyldneren for å få dem til å betale. Hvis dette ikke fungerer, kan inkassobyrået også ta rettslige skritt for å kreve inn gjelden.

Rettslige skritt kan inkludere å sende en inkassovarsel til skyldneren. Dette er en formell varsel som gir skyldneren en tidsfrist for å gjøre opp for seg.

Hvis du ikke betaler et inkassokrav, kan det føre til videre juridiske tiltak og konsekvenser. Inkassoselskapet kan ta rettslige skritt for å kreve inn gjelden, som kan inkludere å ta saken til forliksrådet eller tingretten. Dette kan føre til at du må betale mer i form av saksomkostninger og renter.

Hvis gjelden fortsatt ikke blir betalt etter rettslige skritt, kan inkassoselskapet gå til namsmannen og be om tvangsinndrivelse av gjelden. Dette kan føre til at dine eiendeler blir tatt i beslag eller at lønnen din blir trekket.

Det er derfor viktig å ta inkassokrav på alvor og betale dem så snart som mulig. Hvis du har utfordringer med å betale, bør du ta kontakt med inkassoselskapet og prøve å komme frem til en betalingsavtale.

Les Mer